RIPOSSA IL MITURA INFERIMENTE: conveniente o una trappola? Analisi dei dati di hot spot sull'intera rete per 10 giorni
Di recente, "Pay Early Rimborsment of Mortgage Loans" è diventato un argomento caldo su Internet. Le politiche combinate come i tagli ai tassi di interesse della banca centrale e l'adeguamento dei tassi di interesse ipotecari esistenti hanno fatto in modo che molti acquirenti di case iniziano a pesare se rimborsare in anticipo. Questo articolo combina dati caldi sull'intera rete negli ultimi 10 giorni e fornisce un'analisi approfondita da tre dimensioni: politica, economia e caso.
1. Analisi della tendenza della popolarità dell'intera rete
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Confronto di 2 e 4 situazioni comuni
| Fase di rimborso | Anni rimanenti | Livello di tasso di interesse | Strategie suggerite |
|---|---|---|---|
| Fase iniziale (1-3 anni) | ＞ 20 anni | ＞ 5% | Priorità per tornare in anticipo |
| Medio termine (5-10 anni) | 10-15 anni | 4-5% | Rimborsare alcuni prestiti anticipati |
| Più tardi (più di 10 anni) | ＜ 10 anni | ＜ 4% | Non consigliato di tornare in anticipo |
Tre e cinque fattori decisionali chiave
1.Costo dei danni liquidati: La maggior parte delle banche stabilisce che i danni liquidati sono esentati dal rimborso per un anno e alcune banche addebitano 1-3 mesi di interesse.
2.Confronto dei rendimenti degli investimenti: Se il reddito della gestione finanziaria può superare il tasso di interesse ipotecario di oltre l'1,5%, si raccomanda di trattenere la liquidità.
3.Differenze nei metodi di rimborso: La percentuale di interesse nella fase iniziale di pari capitale e interesse è elevata ed è più conveniente avanzare nei primi 5 anni; La differenza nel capitale uguale è piccola.
4.Perdita di detrazione fiscale personale: Il primo prestito ipotecario sarà detratto per l'imposta personale di 1.000 yuan al mese e i benefici andranno persi se il rimborso precoce è perso.
5.Sicurezza del flusso di cassa in casa: Si consiglia di mantenere fondi di emergenza per almeno 6 mesi prima di considerare il rimborso.
4. Ultimo impatto politico nel 2023
| Nome della politica | Tempo di implementazione | Impatto sul rimborso precoce |
|---|---|---|
| Il tasso di interesse dei mutui esistenti è stato ridotto | 25 settembre 2023 | Alcuni prestiti ad alto interesse possono essere applicati per una riduzione |
| Continua down-regolazione di LPR | 20 giugno 2023 | I nuovi tassi di interesse del prestito sono scesi al 4,2% |
5. Consulenza di esperti
L'analista finanziario Wang Wei ha sottolineato: "L'ondata di rimborso nel terzo trimestre del 2023 ha tre nuove caratteristiche: ① La quantità di rimborso singolo è sceso da 500.000 a circa 200.000, ② La volontà dei giovani di rimborsare è più alta della popolazione di mezza età ③ Il rapporto di rimborso nelle città di secondo livello è superiore a quella delle cittadini di primo livello."
6. Consigli pratici
1. Accedi al mobile banking per visualizzare i termini specifici del contratto, concentrandosi sul capitolo "Rimborso anticipato"
2. Utilizzare il calcolatore del prestito ufficiale della Commissione per la regolamentazione bancaria e assicurativa China per confrontare diverse soluzioni
3. Se è necessario fissare un appuntamento, alcune app bancarie hanno aperto i canali di prenotazione online
In sintesi, se rimborsare in anticipo il prestito richiede una valutazione completa dello stato finanziario personale, dei termini del prestito e dell'ambiente di mercato. Nell'attuale situazione economica, mantenere una liquidità moderata può essere più importante della semplice riduzione delle passività.
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